RUBREKНастоящая политика описывает внутренние процедуры контроля сервиса RUBREK. RUBREK не является кредитной организацией и не оказывает банковских услуг; процедуры применяются в рамках технологического и расчётного сопровождения приёма платежей. Реквизиты Исполнителя: [РЕКВИЗИТЫ ИСПОЛНИТЕЛЯ УТОЧНЯЮТСЯ].
1. Цели политики
1.1. Не допустить использование сервиса для легализации доходов, полученных незаконным путём, финансирования запрещённой деятельности и обхода ограничений, установленных применимым законодательством.
1.2. Обеспечить устойчивость платёжной инфраструктуры: недобросовестные операции одного клиента создают риск ограничений для всех клиентов сервиса.
1.3. Обеспечить возможность подтвердить правомерность расчётов документально по каждой операции.
1.4. Защитить добросовестного клиента от последствий получения средств сомнительного происхождения.
2. Принципы
2.1. Знай своего клиента. Обслуживание начинается только после идентификации клиента и понимания характера его деятельности.
2.2. Риск-ориентированный подход. Объём проверок и глубина контроля соответствуют уровню риска клиента и операции.
2.3. Приоритет отказа. При неустранимых сомнениях сервис отказывает в обслуживании либо возвращает средства отправителю, а не проводит операцию на условном доверии.
2.4. Документируемость. Результаты проверок, запросы и принятые решения фиксируются.
2.5. Соразмерность. Запрашиваются только те сведения, которые необходимы для оценки конкретного риска.
3. Идентификация клиента (KYC/KYB)
3.1. Идентификация проводится до начала обслуживания и включает установление сведений о клиенте, его представителе и лице, контролирующем деятельность (бенефициарном владельце).
3.2. Запрашиваемые сведения о клиенте: наименование и организационно-правовая форма либо статус индивидуального предпринимателя; регистрационные сведения; фактический характер деятельности; сайт, каналы продаж и источники клиентского потока; планируемый оборот и средний чек; сведения о лице, подписывающем договор, и объёме его полномочий.
3.3. Запрашиваемые документы: регистрационные документы; документ, удостоверяющий личность представителя; документ, подтверждающий полномочия представителя; при необходимости — сведения о структуре владения и бенефициарном владельце.
3.4. Сервис вправе проверять полученные сведения по общедоступным источникам и публичным реестрам, а также запрашивать дополнительные подтверждения при выявлении расхождений.
3.5. Клиент обязан уведомлять об изменении сведений, влияющих на оценку риска, в частности о смене характера деятельности, существенном изменении оборота или смене контролирующего лица.
4. Оценка уровня риска
4.1. По результатам идентификации клиенту присваивается уровень риска, который пересматривается при изменении обстоятельств и по результатам мониторинга.
| Уровень риска | Признаки | Режим контроля |
|---|---|---|
| Низкий | Прозрачный профиль, понятная ниша, стабильные операции, полный комплект сведений | Стандартный мониторинг операций |
| Средний | Нерегулярный оборот, крупный или сильно колеблющийся средний чек, ниша с повышенной долей возвратных операций | Расширенный мониторинг, выборочный запрос подтверждающих документов |
| Высокий | Сложная структура владения, расхождение фактических операций с заявленным профилем, деятельность на стыке с ограничениями | Усиленный контроль, регулярный запрос документов, лимиты, возможность отказа |
4.2. Присвоение высокого уровня риска не означает автоматического отказа; отказ применяется при неустранимых сомнениях либо при отнесении деятельности к запрещённой.
5. Мониторинг операций
5.1. Все поступления и перечисления подлежат автоматизированному мониторингу. Адреса перечисления проверяются с использованием доступных сервисов оценки риска адресов.
5.2. Признаками нетипичных операций считаются, в частности: резкий рост оборота, не объяснимый заявленной деятельностью; дробление сумм, при котором единая по смыслу оплата разбивается на множество мелких платежей; повторяющиеся поступления от одних и тех же отправителей с признаками последующего оспаривания; поступления, не соответствующие заявленному среднему чеку или географии клиентов; запросы на перечисление по адресам, не связанным с клиентом; операции, экономический смысл которых не прослеживается; попытки использовать предоставленные реквизиты для расчётов третьих лиц.
5.3. Выявленные признаки не означают вывода о недобросовестности клиента: они являются основанием для дополнительной проверки конкретной операции.
6. Приостановка операции и запрос документов
6.1. При выявлении признаков, указанных в пункте 5.2, обработка операции и перечисление результата приостанавливаются.
6.2. Клиент уведомляется о приостановке и получает запрос о предоставлении подтверждающих документов по конкретной операции: договора с плательщиком, счёта, подтверждения оказания услуги или отгрузки товара, переписки с плательщиком, иных документов, подтверждающих реальность поставки.
6.3. Срок предоставления документов согласуется индивидуально и по общему правилу не превышает 5 рабочих дней.
6.4. При предоставлении документов, устраняющих сомнения, операция проводится в общем порядке. При непредоставлении документов либо при неустранении сомнений средства подлежат возврату отправителю.
6.5. Приостановка отдельной операции по общему правилу не влечёт остановку обслуживания в целом, за исключением случаев систематических нарушений.
7. Запрещённая деятельность (стоп-лист)
7.1. Обслуживание не предоставляется в отношении деятельности, связанной с: организацией азартных игр и приёмом ставок в отсутствие требуемого разрешения; оборотом наркотических средств, психотропных веществ и их прекурсоров, а также контрафактной фармацевтической продукции; оборотом оружия, боеприпасов и средств поражения; изготовлением и оборотом поддельных документов; финансовыми пирамидами, схемами с признаками HYIP и предложениями с гарантированной доходностью; проектами, построенными на обмане конечных потребителей; распространением материалов, оборот которых запрещён; обходом санкционного законодательства и ограничительных мер; иной деятельностью, запрещённой применимым законодательством.
7.2. Перечень не является исчерпывающим. Сервис вправе отказать в обслуживании при выявлении деятельности, сопоставимой по характеру риска с указанной в пункте 7.1.
7.3. Стоп-лист применяется независимо от предлагаемого объёма оборота и не является предметом коммерческого обсуждения. Позиция сервиса по этому вопросу изложена также на странице безопасности и комплаенса.
8. Отказ в обслуживании и расторжение
8.1. Основаниями для отказа в приёме на обслуживание являются: отнесение деятельности к запрещённой; предоставление недостоверных или неполных сведений; отказ от предоставления документов, необходимых для идентификации; невозможность установить контролирующее лицо; наличие неустранимых сомнений в правомерности предполагаемых операций.
8.2. Основаниями для прекращения обслуживания действующего клиента являются: систематическое непредоставление подтверждающих документов; существенное расхождение фактических операций с заявленным профилем без разумного объяснения; передача предоставленных реквизитов третьим лицам; выявление признаков, указанных в пункте 7.1; действия, создающие риск ограничений для платёжной инфраструктуры и иных клиентов сервиса.
8.3. Сервис не обязан раскрывать полное содержание внутренних процедур контроля и конкретные критерии срабатывания мониторинга.
8.4. Порядок расторжения договора и завершения незавершённых операций определяется публичной офертой.
9. Хранение сведений, ответственность и пересмотр
9.1. Сведения, полученные при идентификации, документы по операциям и материалы проверок хранятся не менее 5 лет после прекращения обслуживания, если применимым законодательством не установлен более длительный срок.
9.2. Обработка персональных данных в рамках процедур контроля осуществляется в соответствии с политикой конфиденциальности.
9.3. За организацию исполнения настоящей политики отвечает уполномоченный сотрудник Исполнителя. Сотрудники, участвующие в обслуживании клиентов и расчётах, проходят внутреннее обучение по применению настоящей политики и порядку действий при выявлении нетипичных операций.
9.4. Политика пересматривается не реже одного раза в год, а также при существенном изменении характера рисков или требований применимого законодательства. Действующая редакция публикуется на сайте с указанием даты.
9.5. Вопросы по настоящей политике направляются на адрес hello@rubrek.com. Практические пояснения о работе проверок изложены в разделе вопросов и ответов.